Краткая информация о процедуре со ссылками на нормы права

С требованием возврата денежных средств, переданных по договору займа, к заемщику может обратиться займодавец, если заемщик не исполнил своего обязательства по возврату денежных средств согласно условиям договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги. А заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику или указанному им лицу.

Если граждане заключают между собой договор займа на сумму, превышающую десять тысяч рублей, договор займа должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ. Если же займодавцем выступает юридическое лицо, договор заключается в письменной форме независимо от суммы займа.

Простая расписка тоже является договором займа. Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ, в которой говорится, что, для подтверждения договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика. Либо иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Что должна содержать расписка?

Расписка как документ, свидетельствующий о наличии между сторонами заемных правоотношений, должна содержать следующие обязательные реквизиты:

• место составления/написания
• дата
• данные заемщика: Ф.И.О., паспортные данные, адрес регистрации/пребывания
• данные займодавца
• сумма займа
• срок займа
• способы разрешения споров (на усмотрение сторон)
• подпись заемщика

Как взыскать деньги с должника по договору займа?

При невозможности мирного урегулирования спора о возврате денежных средств, они подлежат принудительному взысканию.

Законодательством предусмотрены три способа принудительного взыскания денег по договору займа:

1. Взыскание в порядке общеискового производства
2. Взыскание в порядке приказного производства
3. Взыскание в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса

Рассмотрим каждый из способов подробно.

Взыскание в порядке общеискового производства

Порядок действий при взыскании в порядке общеискового производства будет следующим:

1. Подготовка и составление соответствующего искового заявления.
2. Подача искового материала по подсудности.
3. Проведение судебного процесса.
4. В случае выигрыша – получение на основании судебного решения исполнительного листа. 
5. Направление исполнительного листа в подразделение службы судебных приставов для принудительного взыскания.

Исковое заявление составляется с соблюдением требований ст. 131 ГПК РФ, причем, исходя из характера иска, обязательно указывается цена иска.

Цена иска складывается из:

• суммы основного долга;
• процентов, предусмотренных договором (если таковые предусмотрены);
• процентов за неисполнение денежного обязательства, предусмотренных ст. 395 ГК РФ (если применяется).

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, при неправомерном удержании денежных средств, уклонении от их возврата либо иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга.

Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1 в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 315-ФЗ).

Как рассчитать сумму долга с процентами?

Для расчета цены иска можно использовать формулу Н/360хПхС, где:

• Н – сумма основного долга
• 360 – количество дней в году
• П – количество дней просрочки возврата
• С – ключевая ставка Банка России

Следует иметь в виду, что если в договоре займа сторонами предусмотрены проценты за просрочку возврата суммы долга, то проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, не применяются. А, исходя из цены иска, рассчитывается и государственная пошлина.

Пример. А. взял в долг у В. денежную сумму в размере 20 000 руб. сроком на 30 дней. По условиям договора займа, заключенному между ними, в случае просрочки возврата на сумму основного долга начисляются проценты в размере 0,1 % за каждый день просрочки платежа.

По истечении 30 дней А. денежную сумму не вернул, от переговоров уклонялся и свои обязательства по возврату суммы долга не исполнил. Спустя 6 месяцев В. обратился в суд с иском о взыскании суммы основного долга в размере 20 000 руб., а также процентов по договору из расчета 20 руб. (0,1 %) за 1 день просрочки, что составило за период 180 дней 3 600 руб.

Таким образом, цена иска составила 23 600 руб. Иск был удовлетворен, на основании судебного решения был получен исполнительный лист, предъявлен для взыскания в службу судебных приставов и, в итоге, взыскиваемая сумма была удержана из зарплаты А. и передана В.

Взыскание в порядке приказного производства

В соответствии со ст. 121 ГПК РФ, «судебный приказ – судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, предусмотренным статьей 122 настоящего Кодекса, если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, или стоимость движимого имущества, подлежащего истребованию, не превышает пятьсот тысяч рублей» (часть 1 в ред. Федерального закона от 02.03.2016 N 45-ФЗ).

Согласно п. 2 этой же статьи, «судебный приказ является одновременно исполнительным документом и приводится в исполнение в порядке, установленном для исполнения судебных постановлений».

В соответствии со ст. 122 ГПК РФ, судебный приказ выдается, если требование основано на сделке, совершенной в простой письменной форме (договор займа, долговая расписка). Форму и содержание заявления о вынесении судебного приказа определяет ст. 124 ГПК РФ.

Заявление о вынесении судебного приказа подается в письменной форме. В нем должны быть указаны:

1. Наименование суда, в который подается заявление;
2. Наименование взыскателя, его место жительства или место нахождения;
3. Наименование должника, его место жительства или место нахождения, а для гражданина-должника также дата и место рождения, место работы (если они известны);
4. Требование взыскателя и обстоятельства, на которых оно основано;
5. Документы, подтверждающие обоснованность требования взыскателя;
6. Перечень прилагаемых документов.

В случае истребования движимого имущества в заявлении должна быть указана стоимость этого имущества.

Заявление о вынесении судебного приказа подписывается взыскателем или имеющим соответствующие полномочия его представителем. К заявлению, поданному представителем, должен быть приложен документ, удостоверяющий его полномочия.

Необходимо иметь в виду, что требования, рассматриваемые в порядке приказного производства, должны быть бесспорными. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 N 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве».

Согласно этому же постановлению, под денежными суммами, которые подлежат взысканию в порядке приказного производства, понимаются суммы основного долга. А также:

• начисленные на основании федерального закона или договора суммы процентов и неустоек (штрафа, пени);
• суммы обязательных платежей и санкций.

Общий размер их на момент подачи заявления о выдаче судебного приказа не должен превышать:

• пятисот тысяч рублей – по заявлениям, рассматриваемым мировыми судьями, включая заявления об истребовании движимого имущества от должника;

• четырехсот тысяч рублей и ста тысяч рублей – по заявлениям, рассматриваемым арбитражными судами.

Взыскание в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса

Такой порядок взыскания установлен ст. 90 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» (утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1; ред. от 26.07.2019, с изм. и доп., вступ. в силу с 25.10.2019).

Осуществление взыскания в этом порядке имеет ограничение: договор займа либо долговая расписка должны быть нотариально заверены.

В соответствии со ст. 91 90 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» (далее – Основ), исполнительная надпись совершается в следующих случаях:

1. Представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику;
2. Со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

Ст. 91.1 Основ определяет перечень документов и сведений, необходимых для совершения исполнительной надписи. Нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем.

Причем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.

В случае, если исполнение обязательства зависит от наступления срока или выполнения условий, нотариусу представляются документы, подтверждающие наступление сроков или выполнение условий исполнения обязательства. В течение трех рабочих дней после совершения исполнительной надписи нотариус направляет должнику извещение о ее совершении.

Что содержит исполнительная надпись?

В соответствии со ст. 92 Основ, исполнительная надпись содержит:

1. Место совершения исполнительной надписи.
2. Дату совершения исполнительной надписи: число, месяц, год.
3. Фамилию, имя и отчество (при наличии), должность нотариуса, совершившего исполнительную надпись, и наименование государственной нотариальной конторы или нотариального округа.
4. Сведения о взыскателе – юридическом лице. А именно: полное наименование, место нахождения, фактический адрес, основной государственный регистрационный номер, дату государственной регистрации в качестве юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика. А также сведения о взыскателе – физическом лице: фамилию, имя и отчество (при наличии), место жительства или место пребывания.
5. Сведения о должнике – юридическом лице. Полное наименование, место нахождения, фактический адрес (если он известен), основной государственный регистрационный номер, дату государственной регистрации в качестве юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика. Помимо этого, сведения о должнике – физическом лице: фамилию, имя и отчество (при наличии), а также при наличии сведений, содержащихся в документах, представленных нотариусу, паспортные данные, адрес, дату и место рождения, место работы. Для должника, являющегося индивидуальным предпринимателем, дату и место его государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя и идентификационный номер налогоплательщика.
6. Обозначение срока, за который производится взыскание.
7. Сведения о подлежащем истребованию имуществе и его идентифицирующих признаках или сумму, подлежащую взысканию. В том числе сумму неустойки, за исключением суммы неустойки по кредитным договорам, процентов в случае, если их начисление предусмотрено договором. А также сумму расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи.
8. Номер, под которым исполнительная надпись зарегистрирована в реестре.
9. Обозначение суммы нотариального тарифа, уплаченного взыскателем.
10. Подпись нотариуса, совершившего исполнительную надпись.
11. Печать нотариуса.

Исполнительная надпись об обращении взыскания на заложенное имущество должна содержать также указание на заложенное имущество, на которое обращается взыскание, и начальную продажную цену такого имущества (часть вторая введена Федеральным законом от 30.12.2008 N 306-ФЗ).

Практическое взыскание по исполнительной надписи производится также, как и исполняются судебные решения в соответствии с требованиями ГПК РФ.

Ст. 94 Основ определяет сроки предъявления исполнительной надписи. Исполнительная надпись, если взыскателем или должником является гражданин, может быть предъявлена к принудительному исполнению в течение трех лет со дня ее совершения.

Если и взыскателем, и должником являются предприятия, учреждения, организации, то в течение одного года, если законодательством Российской Федерации не установлены иные сроки.

Восстановление пропущенного срока для предъявления исполнительной надписи производится в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Подсудность

По общему правилу, установленному ст. 28 ГПК РФ, иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Или адресу организации, если ответчик – юридическое лицо.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 ГПК РФ, если место жительства ответчика неизвестно либо ответчик не имеет такового в Российской Федерации, то по месту нахождения его имущества или по последнему известному месту жительства.

При цене иска менее 50 000 руб. дела о взыскании рассматриваются мировыми судьями (ст. 23 ГПК РФ), более этой суммы – судьями районных судов. Судебные приказы – мировыми судьями.

Исковая давность

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковая давность представляет собой срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет 3 года со дня, когда истцу стало известно о нарушенном праве.

По обязательствам с определенным сроком исполнения, согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения такого обязательства. Если срок возврата в договоре займа (расписке) не указан, то срок исковой давности с того момента, когда должнику было направлено требование (претензия) о возврате долга.