Добавить материал в избранное

Взыскание недоплаченного страхового возмещения (страховая компания занизила стоимость восстановительного ремонта)

Согласно ст.15 ГК РФ, если право человека нарушено, он может требовать полного возмещения причинённых ему убытков.

Под убытками понимаются:

• расходы, которые произведены или должны будут произведены для восстановления нарушенного права;
• реальный ущерб – утрата или повреждение имущества;
• неполученные доходы, которые человек мог получить, если бы не было нарушено его право (упущенная выгода).

При причинении вреда личности или имуществу гражданина либо юридического лица необходимо возместить вред Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена как на лицо, причинившее вред, так и не являющееся причинителем вреда (ст. 1064 ГК РФ).

Взыскание недооплаченного страхового возмещения по договору страхования

Страховщик обязан выплатить лицу, указанному в договоре, сумму страхового возмещения в случае наступления страхового случая, согласно договору страхования. Выплата также может быть произведена лицу, имуществу которого причинен вред в рамках договора страхования ответственности.

В некоторых случаев возникают сложности с определением события, признаваемого страховым случаем. Это связано с тем, что в договоре страхования (Полисе) обычно содержится только ссылка на условия страхования, которые содержат подробное описание события, признаваемого страховым случаем по риску смерть.

Подпись в Полисе о том, что страхователь ознакомлен с условиями страхования, часто создает проблемы для получения страхового возмещения. В связи с тем, что полисными условиями может быть установлен ряд ограничений для признания события страховым случаем.

Кроме обязательного досудебного (претензионного) порядка разрешения спора со страховщиком действующим законодательством предусмотрен специальный институт разрешения спора Финансовым уполномоченным. На случай, если сумма не превышает 500 000 рублей. А также в случаях, если требования вытекают из ОСАГО вне зависимости от размера требований (ст. 15 Федерального закона от 04.06.2018г. №123-ФЗ).

Исполнение страховщиком требований на основании решения Финансового уполномоченного может являться основанием для освобождения страховщика от уплаты штрафных санкций за неисполнения требования о выплате страхового возмещения в добровольном порядке (например, ч.5 ст. 16.1 Закона об ОСАГО). А несоблюдение истцом досудебного порядка будет являться основанием для возвращения искового заявления (п.1 ч.1 ст. 135 ГПК РФ) либо оставлении иска без рассмотрения (ст. 222 ГПК РФ).

Предмет доказывания в данной категории дел – сам факт того, что сумма ущерба, причиненного вследствие наступления страхового случая, превышает размер страхового возмещения, выплаченного страховщиком.

В соответствии со ст.12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем компенсации морального вреда. Поэтому включение в исковое заявление требования о взыскании морального вреда представляется разумным и оправданным.

При этом, при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Взыскание недооплаченного страхового возмещения по другим договорам

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения). То к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. Согласно п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей. А именно:

• о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12);
• об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13)
• о возмещении вреда (статья 14);
• о компенсации морального вреда (статья 15);
• об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17);
• об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17).

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Подача искового заявления на взыскание недооплаченного страхового возмещения

В случае подачи искового заявления гражданином, иск может быть подан как по месту нахождения Страховой компании, так и по месту жительства гражданина, являющегося истцом в соответствии с правилами, установленными (ч.7 ст. 29 ГПК РФ).

Срок давности по взысканию суммы страхового возмещения (по общему правилу) составляет 3 года с момента наступления страхового случая.

Следует учесть, что в рамках Закона РФ «О защите прав потребителей» мировые судьи рассматривают исковые заявления при цене иска не превышающей 100 000 рублей. Иски, цена которых превышает 100 000 рублей, подлежат рассмотрению районными судами.

Государственная пошлина уплачивается только при цене иска свыше 1 000 000 рублей (п.4 ч.2, ч.3 ст.333.36 НК РФ).